过去很长一段时间，金融服务几乎由传统银行垄断，因其天然存在的“金融排斥”现象，大量长尾客群的金融需求难以得到满足。
在此背景下，数字银行以补位者身份出现，标志事件是2014年首批5家民营银行试点启动，至今已有19家民营银行获批设立。凭借金融科技的创新应用，数字银行解决了客户精准画像、全流程风控等诸多让传统金融机构头疼的问题，犹如“鲶鱼”一般倒逼传统银行加速改革与创新。
不过每个快速发展的新兴事物都会面临成长的烦恼。在民营银行通过创新的方式服务普罗大众和小微企业，走差异化、特色化、精品化发展路径的同时，也面临流量效应减退、股东“输血”压力加大、负债成本高等挑战。
