报告网讯，（综述）在存款利率持续下行的背景下，银行业正经历一场深刻的负债结构调整。五年期大额存单加速退出主流市场，3年期产品面临额度紧缩，而资金流向理财、保险等“非银”渠道的现象显著增加。这一变化不仅折射出银行应对净息差收窄的主动策略，更推动投资者转向多元化资产配置模式，年轻一代以“新三金”为核心的理财偏好正重塑市场格局。
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